Le standard ACA-AML 002 définit les principes de conception des systèmes de surveillance transactionnelle en matière de conformité AML. Il encadre la manière dont les institutions détectent, analysent et génèrent des alertes à partir des transactions financières.
Ce standard est conçu pour être intégré dans des systèmes en temps réel ou en batch, et permet d’assurer la détection efficace des comportements à risque tout en limitant les faux positifs.
Position dans l’architecture ACA
Le standard ACA-AML 003 complète l’architecture AML définie par l’ACA.
ACA-AML 001 : évaluation du risque
ACA-AML 002 : détection et génération d’alertes
ACA-AML 003 : gestion des dossiers et prise de décision
Il structure la manière dont les alertes sont analysées, documentées et transformées en décisions opérationnelles.
Objectif du standard
Ce standard vise à structurer les processus d’investigation AML afin de :
-
organiser la gestion des alertes
-
encadrer l’analyse des dossiers
-
assurer la traçabilité des décisions
-
standardiser les workflows d’investigation
-
garantir la cohérence des actions prises
Il permet de transformer les alertes en décisions documentées, auditables et justifiables.
Périmètre
Le standard s’applique aux :
-
systèmes de gestion des alertes AML
-
outils de case management
-
plateformes d’investigation conformité
-
équipes compliance et risk
Il couvre :
-
alertes AML générées
-
dossiers d’investigation
-
décisions de conformité
-
escalades et actions réglementaires
Architecture du standard
Le standard ACA-AML 003 repose sur une architecture d’investigation structurée permettant de traiter les alertes de manière cohérente, traçable et efficace.
Type de décision
Le standard définit plusieurs types de décisions :
• clôture sans suite
• surveillance renforcée
• escalade interne
• déclaration réglementaire (STR/SAR)
• blocage ou restriction
Chaque décision doit être justifiée, documentée et traçable.
Structure d'un dossier
Chaque dossier d’investigation doit inclure :
• identifiant unique
• alerte(s) associée(s)
• données client
• historique des transactions
• analyse réalisée
• pièces justificatives
• décision finale
• analyste responsable
• horodatage complet
​
Workflow d'investigation
Le traitement des dossiers suit un workflow structuré :
• création automatique du dossier
• assignation à un analyste
• analyse et documentation
• validation interne (si nécessaire)
• prise de décision
• clôture
Les workflows peuvent être configurés selon les niveaux de risque.
Cas d'usage
Contexte Africain
Adaptation aux réalités africaines :
Adaptation aux réalités africaines :
-
forte volumétrie d’alertes
-
ressources d’investigation limitées
-
importance des données non structurées
-
diversité des pratiques financières
-
nécessité de workflows simplifiés et efficaces
Le standard privilégie des approches pragmatiques et scalables.
System Implementation
Adaptation aux réalités africaines:
Case Flow
Input :
-
alerts (AML 002)
-
client data
Processing :
-
investigation
-
analysis
-
decision
Output :
-
case decision
-
regulatory action
-
reporting
{
"transaction_id": "TX99821",
"amount": 5000,
"risk_score": 82,
"alert": true,
"priority": "HIGH",
"reason": "Unusual transaction pattern"
}