ACA-AML 001
Risk Scoring Architecture Standard
Le standard ACA-AML 001 définit les principes de conception des systèmes de scoring de risque en matière de conformité AML/KYC.Il structure la manière dont les institutions évaluent, hiérarchisent et décident des niveaux de risque associés aux clients, transactions et relations d’affaires.Ce standard est conçu pour être intégré directement dans les systèmes de conformité.
Objectif du standard
Le standard ACA-AML 001 a pour objectifs de :
Ceci afin de pour garantir :
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Cohérence des décisions
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Réduction des faux positifs
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Auditabilité
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Améliorer l'éfficacité opérationnelle
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Garantir la traçabilité
-
Historistion
Structurer les modèles de scoring de risque
Définir des logiques de décision cohérentes
Garantir l’explicabilité des scores
Assurer la traçabilité des décisions
Permettre l’intégration dans des systèmes automatisés
PÉRIMÈTRE D’APPLICATION
Ce standard s’applique aux :
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systèmes KYC (Know Your Customer)
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dispositifs AML (Anti-Money Laundering)
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plateformes fintech et digitales
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systèmes de surveillance transactionnelle
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outils internes de scoring et de décision
Il couvre :
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clients (personnes physiques et morales)
-
transactions
-
relations d’affaires
Architecture du standard
Le standard ACA-AML 001 repose sur trois dimensions :
Conception (Design)
• Approche risk-based
• Explicabilité obligaroire
• Traçabilité des décisions
• Auditabilité
Implémentation technique
• Structuration des données
• Logique de scoring documentée
• Seuils paraméttables
• Historisation
Governance et contrôle
• Versioning des modéles
• Validation des changements
• Supervision humaine
• Revue périodique
Cas d'usage
Entreprises
& tiers
Analyse des partenarres et tiers
Mobile Money & transactions
Détection de compertements á risque
Fintech & onboarding digital
Onboarding et KYC automatiée
Banques & surveillance AML
Transaction monitoring & scoring client
Contexte africain
Adaptation aux réalités africaines:
-
Données incompletés ou héterogenes
-
Forte utilisation du mobile money
-
Flux transfrontaliers diaspora
-
Structures informelles
Exemple de décision générée par le standard
</> Json
{
"client_id": "12345",
"risk_score": 78,
"risk_level": "HIGH",
"decision": "REVIEW"
"explainability": [
"High transaction volume",
"Cross-border activity"
]
}
Positionnement du standard ACA
L’ACA définit les standards.Les institutions les implémentent.
CERTIFIUS les applique et certifie leur conformité.Ce modèle garantit :
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une séparation claire entre conception et exécution
-
une neutralité des standards
-
une cohérence à l’échelle du continent